Os microempreendedores individuais (MEI) já chegam a quase 15 milhões no Brasil, segundo dados do final de 2022, representando 73,4% do total de empresas no país.

Seja para empreender e ter o próprio negócio ou complementar a renda recebida como funcionário CLT, ser MEI pode ser bastante vantajoso por conta dos baixos custos que essa categoria de empresa apresenta.

No entanto, para fazer uma empresa decolar, é preciso investir no negócio e, para tanto, pode ser que o MEI precise de alguma linha de crédito. Continue a leitura para conferir como funciona o empréstimo para microempreendedor individual e quais as melhores opções!

Existe empréstimo para MEI?

Sim! Existem linhas de crédito exclusivas para os microempreendedores individuais e elas são oferecidas por instituições financeiras, como bancos ou cooperativas de crédito, que oferecem empréstimos a empresas.

Como esses empréstimos funcionam?

Como o MEI é uma empresa, o empréstimo é concedido mediante alguns requisitos:

• estar em dia com todas as obrigações fiscais e tributárias, como entrega anual de declaração de faturamento e pagamento mensal do DAS;
• ter um bom histórico de crédito – caso já tenha feito empréstimos antes, por exemplo, é importante que a empresa tenha quitado tudo dentro do prazo e não apresente débitos em aberto;
• apresentar um plano de negócios consistente, uma vez que o crédito para empresas tem como objetivo fazer o seu negócio girar – é comum que as instituições financeiras queiram entender melhor por que você precisa do dinheiro, como ele será usado, qual a expectativa de retorno, em quanto tempo.

Quais as melhores opções de empréstimo para microempreendedor individual?

A seguir, vamos apresentar as possibilidades de crédito que um MEI encontra disponíveis no mercado. Confira!

Linhas de microcrédito

O microcrédito oferece valores menores para empreendedores e pode ser uma opção interessante para quem está iniciando a empresa ou não precisa de muito capital para fazer o negócio se desenvolver. Essa linha de crédito está disponível em instituições financeiras tanto públicas como privadas.

Nessa modalidade, não é necessário que o MEI apresente uma garantia, sendo ideal para quem ainda não tem histórico de crédito. Para contratá-la, o MEI tem duas opções:

• fiador: o MEI designa uma pessoa como a responsável pelo pagamento do crédito caso ele não consiga arcar com as parcelas, bastando que a pessoa se adeque aos requisitos da instituição financeira;
• aval solidário: um grupo de 3 a 5 pessoas assume solidariamente a responsabilidade pela dívida, assim, caso um dos membros do grupo não consiga arcar com o pagamento do empréstimo, os outros membros são responsáveis por quitá-lo.

Empréstimo com garantia de imóvel

Essa modalidade é vantajosa para o MEI que tem um imóvel em seu nome e pode usá-lo como garantia na contratação do seu empréstimo.

Nesse caso, se a empresa não conseguir arcar com o pagamento do empréstimo o imóvel pode ser liquidado para a quitação da dívida.

É uma opção interessante para os microempreendedores que precisam de mais recursos para investir em seus negócios ou quitar dívidas com juros mais altos.

Antecipação do FGTS

Como discutimos na introdução, é comum que o MEI abra a empresa enquanto ainda é funcionário CLT em outra organização, seja para complementar a renda ou para iniciar seu próprio negócio em paralelo.

Assim, uma possibilidade de empréstimo para MEI é a antecipação do saque-aniversário do FGTS. Nesse caso, o MEI usa um dinheiro que já é dele para investir na empresa, pagando juros baixos pela antecipação do saque.

Essa modalidade é bastante vantajosa porque não é necessário apresentar nenhuma garantia e o risco de inadimplência é baixo, uma vez que o desconto das parcelas do saque-aniversário é feito diretamente na fonte pela instituição financeira com a qual o MEI decidiu realizar a transação.

Com o PB Consignado é possível antecipar até 10 parcelas do saque-aniversário, recebendo o dinheiro de uma vez para viabilizar o seu negócio como MEI.

Cartão de crédito

Várias operadoras oferecem cartões de crédito específicos para quem é MEI e cada uma oferece suas próprias vantagens.

De maneira geral, o cartão conta com um crédito um pouco maior e pode ser usado para as compras da empresa, de materiais e suprimentos necessários para o desenvolvimento das atividades do MEI.

Empréstimo consignado

Você sabia que aposentados também podem ser MEI? E uma linha de crédito que é direito de todo aposentado pelo INSS é o empréstimo consignado, a modalidade com as menores taxas de juros de todo o Brasil.

Além dos aposentados, também podem contratar um consignado para sua microempresa os funcionários CLT que trabalhem em alguma empresa que tenha convênio com instituições financeiras que ofereçam essa modalidade de crédito.

Esse é provavelmente o mais vantajoso empréstimo para MEI, considerando as taxas de juros baixíssimas, o fato de que não é necessário apresentar nenhuma garantia como imóvel ou fiador, o risco de inadimplência muito pequeno e a possibilidade de pagamento em até 84 meses.

 

Gostou de conhecer as diferentes opções de empréstimo para MEI? Tendo uma empresa aberta, é necessário buscar crédito para conseguir recursos a fim de fazer seu negócio decolar.

No entanto, junto com a contratação de crédito é essencial manter as finanças organizadas.

Nós, do PB Consignado, estamos aqui para te apoiar nesse momento e oferecemos opções excelentes de empréstimo consignado e antecipação de saque-aniversário para que sua empresa atinja o sucesso mais rápido.

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